Autor: Madita Tietgen

Schon mal gemerkt? Jedes Jahrzehnt hat seinen ganz eigenen heimlichen Traumberuf. Für gewöhnlich sind das neuartige Jobs mit unklarem Ausbildungsweg, aber ziemlich klarem Ertrag. Und zwar in Form von viel Geld, flotten Drogen oder guten Anzügen. Meistens alles zusammen. In den 70er-Jahren waren es langhaarige Rockstars, in den 80er-Jahren gelackte Wall-Street-Typen, in den 90er-Jahren die verrückten Werber, dann kamen die global jettenden Unternehmensberater.

Und heute? Sind es wohl die Gründer. Auch wenn das Wort Gründer immer noch eher nach Lincoln-Bart klingt, nach Handelskammer und solidem Mittelstand. Trotzdem wird es heute ausgesprochen, als wäre gründen
eine schon in sich bewundernswerte Leistung. Die globale Gründerszene hat es jedenfalls geschafft, sich selbst den Anschein eines verwegenen Haufens zu geben. Angesichts der meist trockenen wirtschaftlichen Vorgänge schon wirklich eine beachtliche Leistung. Eine wichtige Rolle spielt dabei die Sprache. Der Code, den heute stolz jeder spricht, der mal durchs Silicon Valley gefahren ist, verleiht den Gründern und Start-up-Teams
den Anstrich einer verschworenen Gemeinschaft. Einer Gemeinschaft, die sich auf der ganzen Welt Sachen
zurufen kann wie: »We’ve been talking to local angels about our seed!« Was übersetzt in nüchternes Betriebswirtschaftsdeutsch nur so viel heißt wie: »Wir haben erst mal vor Ort Klinken geputzt, um zu sehen,
ob unsere Idee überhaupt was taugt.« Klingt natürlich mit Angels und Seed viel besser.

Zwischen Vertrieblersitzung und Elevator Pitch

Text                Fabian Fuchs
Illustration   Noam Weiler

Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) der Allianz Private Krankenversicherung (APKV) heißt seit April gesund^x. Das X steht dabei für die Extraportion Gesundheit und Services, die Mitarbeiter über eine bKV erhalten können – und für die flexible Gestaltungsfreiheit, die Arbeitgeber bei der Zusammenstellung der bKV haben.

»Unsere betriebliche Krankenversicherung ist einzigartig auf dem Markt«

Jan Esser, Produktvorstand der APKV

Auch die Kombination der Budgetpakete mit einem oder mehreren Bausteinen ist möglich. Jan Esser, Produktvorstand der APKV, sagt: »Jede Branche, jedes Unternehmen und jede Belegschaft hat andere Bedürfnisse. Mit unseren unterschied­lichen Produktkonzepten gehen wir darauf ein und bieten Arbeitgebern maximale Gestaltungsfreiheit. Unsere bKV wird dadurch extrem individuell.«

Das ist aber noch nicht alles: Für Versicherte und ihre Familien bringt gesund^x zusätzliche Leis­tungen in die bKV – und zwar sowohl für Bestands­- als auch Neukunden. Ihnen stehen ab sofort um­fangreiche Gesundheitsservices zur Verfügung. Das Beste: Alle Services können auch von den Fami­lienangehörigen der Versicherten genutzt werden, zum Beispiel von Ehe­- und Lebenspartnern, Kin­dern, Eltern, Groß-­ und Schwiegereltern.

Ein neuer Service ist zum Beispiel »Allianz gegen Schmerz«, der gezielte Hilfe bei unterschied­lichen Schmerztypen wie Rücken­-, Knie-­ und Schulterbeschwerden liefert. Betroffene machen einfach einen Onlinetest und erhalten anschließend von Spezialisten erarbeitete Trainingspläne gegen die Schmerzen. Außerdem steht Versicherten und ih­ren Angehörigen eine Hotline zu medizinischen Fragen zur Verfügung: Rund um die Uhr und an sieben Tagen die Woche helfen hier unabhängige Experten im Telefonat vertraulich weiter und können eine echte Alternative zum Besuch in der Arztpraxis sein. Auch eine ärztliche Videosprech­stunde ergänzt das Angebot. Hier nehmen sich Allgemeinmediziner und Fachärzte Zeit für Ge­sundheitsfragen, stellen Diagnosen und geben The­rapieempfehlungen im gesetzlich zulässigen Rah­men. Und das ohne Wartezeit und Wartezimmer. Bei der Suche nach einem Spezialisten unterstützt die neue bKV ebenfalls: Über die Facharztvermitt­lung finden Versicherte schnell einen Termin bei einem Facharzt in der Nähe.

»Mit unserer bKV zeigen Unternehmen deut­lich, wie wichtig ihnen die Gesundheit ihrer Beleg­schaft ist und bieten Personalleistungen, die wirklich ankommen«, ergänzt Jan Esser. »Unsere bKV ist immer da, wenn es auf schnelle, unkomplizierte Hilfe ankommt, auch im familiären Umfeld. Das macht sie einzigartig auf dem Markt.«

Das leisten die neuen bKV-Budgetpakete

Firmen stehen drei Varianten zur Auswahl: »Mein GesundheitsBudget«, »MeinGesundheitsBudget Plus« und »Mein GesundheitsBudget Best«. Jedes Budgetpaket umfasst Behandlungen beim Heilpraktiker und Naturheilverfahren, Sehhilfen einschließlich operativer Korrekturen der Sehschärfe (beispielsweise LASIK) sowie Arznei-, Heil- und Hilfsmittel inklusive der gesetzlichen Zuzahlungen. Dazu kommen Zahnbehandlungen und Zahnvorsorge. Im Plus- und Best-Segment gehen Leistungen für Zahnersatz nicht zulasten des Budgets, sondern werden, inklusive der Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung, zu 70 Prozent (Plus) bzw. 90 Prozent (Best) von der APKV übernommen. Egal, wie hoch die Kosten ausfallen.

Foto  Allianz

Foto  Allianz

Das kleine Versicherungs-Einmaleins. Diesmal: Die betriebliche Altersvorsorge

   
Was ist das Grundprinzip? Wer im Alter finanziell abgesichert sein möchte, sollte sich nicht allein auf die gesetzliche Rente verlassen, sondern auch privat vorsor­gen. Eine Möglichkeit ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV), auch Betriebs­rente genannt. Ein Teil des monatlichen Bruttogehalts fließt dabei direkt in eine Rentenversicherung.

Wer sollte sie abschließen? Jeder Berufstätige! Besonders, wenn eine Rentenlücke absehbar ist. Darunter versteht man finanzielle Einschnitte, die bei Renteneintritt entstehen, sodass der gewohnte Lebensstandard nicht gehalten werden kann. Ver­dient zum Beispiel ein 35-­jähriger alleinstehender Arbeitnehmer 1936 Euro netto, hat er bei Renteneintritt mit 67 Jahren 889 Euro weniger monatlich zur Verfügung. Bei vorgezogenem Ruhestand wird die Versorgungslücke sogar noch größer.

Bekommt jeder eine betriebliche Altersvorsorge? Jeder rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer in Deutschland hat seit 2002 einen Rechtsanspruch da­rauf, sich per Entgeltumwandlung eine Betriebsrente zu finanzieren. Für alle Be­dürfnisse gibt es das passende Produkt: Direktversicherung, Pensionsfonds oder die Pensionszusage. Bietet der Arbeitgeber eine Unterstützungskasse oder Di­rektzusage an, kann auch diese durch Entgeltumwandlung finanziert werden.

Was kostet die Versicherung? Wenn beispielsweise vom monatlichen Bruttoein­kommen 100 Euro in eine Betriebsrente fließen, sparen Arbeitnehmer Steuern und in der Regel Sozialabgaben. Der tatsächliche Nettoaufwand beträgt somit circa 50 Euro (s. Grafik). Bei Sozialversicherungsersparnis kommt noch ein Ar­beitgeberzuschuss hinzu, der den Beitrag zur Betriebsrente erhöht.

Unser Tipp: Wenn Sie Ihren Arbeitgeber wechseln, können Sie den Vertrag mitneh­men – oder Ihre bAV aus eigenen Mitteln fortführen. Lassen Sie sich von uns beraten!  

Foto  iStock/Ja‘Crispy

Illustration  Veronika Kieneke

Überfischung gefährdet unsere Ozeane. Eine britische Firma hält mit LED-Licht dagegen. Möglich ist das durch nachhaltig angelegtes Kapital, auch der Allianz. Eine 1890-digital-Reportage mit Bildern von der rauen See – und blauen Hoffnungsschimmern im Fischernetz 

Es ist der perfekte Tag für einen guten Fang. Nach einer Woche schweren Wetters ist das Meer vor der schottischen Westküste ruhig, das Wasser schimmert einladend grünlich. Die Crew an Bord der Eilidh Anne bereitet die Ausrüstung vor, dann gibt es erst mal eine Tasse Kaffee. Die Seemöwen kreisen schon erwartungsvoll über dem Boot. Gegen halb sieben Uhr morgens läuft die Eilidh aus, und schon bald kreuzt das Zehn-Meter-Boot zwischen den Inseln vor Largs, knapp 50 Kilometer von Glasgow entfernt.

Tom Rossiter beugt sich über das Netz und befestigt mehrere gelbe Plastikscheinwerfer an der Öffnung und den Maschen. An diesem Tag steht Kaisergranat auf dem Fangzettel, unter Gourmets eher als Scampi bekannt. Um zu verhindern, dass Flossenfische mitgefischt werden, stellt Rossiter die LED-Lichter auf eine kalte bläuliche Wellenlänge ein. Das soll die Tiere, die bereits im Netz sind, beruhigen und ihnen einen sicheren Weg nach draußen weisen. An der Öffnung des Netzes blinken die Lichter dagegen grün, was eine abschreckende Wirkung auf die Fische hat. Das Lichtspiel unter Wasser verfolgt einen sehr konkreten Zweck. Rossiter ist Mitarbeiter der britischen Firma SafetyNet Technologies. Die von dem Unternehmen entwickelten LED-Geräte sollen Fischern dabei helfen, den Beifang zu reduzieren. Dazu zählen all jene Tiere, die nicht das Ziel des Fangs waren – zum Beispiel Jungfische oder auch Meeressäuger wie Delfine oder Wale. Denn sie werden meist tot oder sterbend zurück ins Meer geworfen.

Studien zufolge landen jährlich rund zehn Millionen Tonnen Meerestiere als Beifang in den Netzen der Fischerei-Industrie – nicht nur eine Umweltsünde, sondern auch unnötige Kapitalvernichtung. Die Ozeane unserer Erde sind nicht nur ein gigantischer Lebensraum. Sie sind auch eine natürliche Ressource, deren Wert von einer WWF-Studie auf mehr als 24 Billionen US-Dollar hochgerechnet wurde. Einer Studie der Weltbank zufolge kostet schlechtes Fischerei-Management die Weltwirtschaft jährlich bis zu 50 Milliarden US-Dollar.

Es gibt also durchaus Optimierungspotenzial – und auch eine Menge Umwelt-Start-ups und Nachhaltigkeitsprojekte mit Kapitalbedarf. Zugleich wächst das Anlegerinteresse. Eine immer größere Rolle spielt in diesem Zusammenhang »Impact Investing«. Bei diesen Investitionen stehen neben der Rendite auch die ökologischen und sozialen Effekte im Vordergrund. Stark vereinfacht bedeutet das: Gutes tun und dabei Geld verdienen. »Impact Investing ist ein neuer Aspekt, den wir bei unserer Kapitalanlagestrategie berücksichtigen«, sagt Gabriele Recke, Leiterin Nachhaltigkeit bei Allianz Leben. Ohnehin werden bei allen Investments, die die Allianz für ihre Kunden tätigt, die sogenannten ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance) geprüft. Das heißt, die Allianz ermittelt vor einer Investition, wie die jeweiligen Unternehmen oder Projekte in den Bereichen Umweltschutz, soziale Fragen und Unternehmensführung aufgestellt sind. »Ein Investment hat immer auch Einfluss auf die Umwelt und auf die Gesellschaft«, erklärt Gabriele Recke. »Dieser Einfluss, also was in der Realwirtschaft bewirkt wird, lässt sich bei Impact Investments konkret messen und steuern. So können negative Auswirkungen minimiert und positive gefördert werden.«

Nach Ansicht von Gabriele Recke wird das Interesse an nachhaltigen Anlagen in Zukunft stark zunehmen. Nicht nur, weil die Regulierungsbehörden die Richtung hin zu mehr Klima- und Umweltschutz klar vorgeben, sondern auch, weil sich die Anleger ihrer gesellschaftlichen Verantwortung zunehmend bewusst werden. »Es geht um das Zusammenspiel von realwirtschaftlichen Auswirkungen und finanziellem Return«, erklärt Gabriele Recke. »Investiert ein Unternehmen beispielsweise in Kohle – einen aussterbenden Industriezweig –, ist dies auf lange Sicht auch ein finanzielles Risiko. Deshalb ist Nachhaltigkeit ein wichtiger Faktor im Rahmen einer vorausschauenden Investmentstrategie.« Mit anderen Worten: Ökologische und finanzielle Nachhaltigkeit gehören fest zusammen.

»Man muss die Probleme dort angehen, wo sie entstehen«

Simon Dent, Gründer des Sustainable Ocean Fund

»Eine Herausforderung beim Impact Investing ist es, Kenngrößen zu identifizieren, anhand derer der positive Effekt messbar gemacht werden kann«, sagt Recke. Wie viele Quadratmeter Regenwald oder Korallenriff wurden geschützt? Wie viele CO2-Emissionen vermieden? Einheitliche internationale Standards dafür sind derzeit noch in der Entwicklung. Weil auch die Allianz mit dieser Art des Investierens Erfahrungen sammeln und positive realwirtschaftliche Auswirkungen erzielen will, arbeitet sie verstärkt mit Impact-Asset-Managern zusammen – wie etwa Mirova, die den Sustainable Ocean Fund verantwortet.

Nach einer Stunde im Wasser holt man auf der Eilidh Anne in der Bucht von Largs das Netz wieder an Bord. Tom Rossiter schaltet die LED-Lichter aus. Bei SafetyNet Technologies arbeitet man eng mit den Fischern zusammen, um ihre Bedürfnisse kennenzulernen und um Verständnis zu werben. Auch bei Ian Wightman, dem Skipper, musste Tom Rossiter zunächst ein bisschen Überzeugungsarbeit leisten. Wightman fährt seit Jahrzehnten jeden Tag aufs Meer, um seinen Lebensunterhalt zu finanzieren. Zunächst war er skeptisch, als er Rossiter dabei beobachtete, wie er mit seinen Netzen hantierte. Licht und Fische? Was für eine seltsame Idee. Und überhaupt: elektrische Geräte ins Wasser lassen? Das passt doch überhaupt nicht zusammen.

Aber SafetyNet Technologies hat einige gute Argumente für seine Innovation: Studien zufolge lässt sich der Beifang durch den Einsatz der Netz-LEDs um bis zu 90 Prozent reduzieren. Denn je nach Spezies wirkt unterschiedlich gefärbtes Licht entweder abschreckend, anziehend oder auch gar nicht. Die Lichter halten Fische also davon ab, ins Netz zu gehen. Oder im Gegenteil: Sie locken sie an. So kann der Fischer besser planen, je nachdem, ob er gerade Schellfisch oder Scholle aus dem Wasser ziehen will, und kann dementsprechend die Fangquoten besser einhalten und damit empfindliche Strafen vermeiden. Es ist also nicht nur im Sinne des Umweltschutzes, wenn die Fischer kontrollieren können, was sie da eigentlich aus dem Wasser ziehen, sondern auch in ihrem eigenen.

»Man muss die Probleme dort angehen, wo sie entstehen«, sagt Simon Dent. Er leitet den Sustainable Ocean Fund, der vor zwei Jahren startete und inzwischen ein Volumen von mehr als 130 Millionen US-Dollar hat. Rund um den Globus investiert der Fonds in mehr als ein halbes Dutzend Projekte und Start-ups, die sich Themen wie Ozeankonservierung, Abfallrecycling, Kreislaufwirtschaft und nachhaltiger Fischerei verschrieben haben. Die meisten dieser Projekte befinden sich in Entwicklungs- und Schwellenländern. »Dort ist die Regulierung oft gering«, erklärt Dent. SafetyNet Technologies mit Sitz in London ist eher die Ausnahme.

Wieder öffnet sich das Netz in den schottischen Gewässern, und eine Flut von Krebstieren breitet sich auf dem Schiffsdeck aus. Beifang ist kaum darunter, die LED-Geräte funktionieren. Dabei begann die Idee sehr klein, mit einem Universitätsprojekt. Später kam Crowdfunding hinzu: Private Investoren, die über das Internet von dem Projekt erfahren haben, gaben also kleinste Summen, um die erste Ladung LED-Geräte zu ermöglichen. Mit den zusätzlichen Investments will man jetzt nicht nur neue Märkte erobern, sondern auch neue Produkte entwickeln.

SafetyNet arbeitet etwa an Sensoren und Kameras, die an die Netze montiert werden und den Fischern ein Livebild aus dem Wasser liefern. Denn obwohl sie einen Großteil ihres Berufslebens auf dem Wasser zubringen, wissen die Fischer doch nicht, was unterhalb des Meeresspiegels passiert. »Jedes Mal, wenn die Kräne das Netz aus dem Wasser hieven, öffnet sich ein Los, das darüber entscheidet, ob es ein guter oder ein schlechter Tag war«, sagt Tom Rossiter, »das ist die Schönheit des Fischens.« In Zukunft können sie noch genauer sehen, was in den Tiefen vor sich geht und ihre Ausrüstung dementsprechend anpassen. Die Technik verspricht mehr Losglück für die Fischer – und somit auch mehr Schutz für die Umwelt.

Text    Michael Moorstedt
Fotos  Antony Sojka, privat