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###CustomElementStart###inform-teaser###{"title":"\u00bbRichtig vorsorgen\u00ab","text":"Nach der Berufst\u00e4tigkeit seine Tr\u00e4ume leben: In der Serie \u00bbRichtig vorsorgen\u00ab geben Expertinnen und Experten der Allianz Lebensversicherung Tipps, wie man in allen Lebensphasen ein Finanzpolster f\u00fcr die Zeit nach dem Berufsleben aufbauen kann. Denn es ist nie zu fr\u00fch oder zu sp\u00e4t, um sich um das Thema Absicherung zu k\u00fcmmern.","isMail":false,"link":"https:\/\/www.allianz-vor-ort.de\/landingpage\/1890\/category\/110?homepagekey=azd","newTab":true,"btn":"Zur \u00dcbersichtsseite","btnColor":"#003781"}###CustomElementEnd###</div></div>
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<p><span class="mce-1890-intro"><span style="font-weight: 400;">Ob Reisen oder mehr Zeit für die Enkel: Wer den Ruhestand genießen will, sollte finanziell vorsorgen. Dabei zählt nicht nur die eigene Absicherung. Wichtig ist auch, wie man sein Vermögen klug vererbt.</span></span></p>



<p><span style="font-weight: 400;">Im ersten Schritt geht es für viele Mitte, Ende 50 darum, sich erste Gedanken darüber zu machen, wann der optimale Zeitpunkt für den eigenen Renteneintritt sein könnte. Wer früher in Rente gehen möchte oder eventuell beruflich etwas kürzertreten möchte, sollte durchrechnen, wie sich das auf das eigene Einkommen im Alter auswirkt. Mit dem <a href="https://www.allianz.de/vorsorge/rente/rentenkompass/#/index">Allianz Rentenkompass</a> ist das in wenigen Minuten möglich. </span><span style="font-weight: 400;">Ebenso empfiehlt es sich, rechtzeitig einen Termin bei der Beratungsstelle der gesetzlichen Rentenversicherung zu machen. Schon um sicherzugehen, dass der eigene Lebenslauf lückenlos für die Rente dokumentiert ist. Wer länger arbeiten möchte oder muss, sollte dort auch darüber sprechen, wie sich diese Entscheidung auf mögliche Abgaben oder die Steuerlast in der Rentenphase auswirkt. </span></p>
<p><b>Schutz durch ein lebenslanges Einkommen</b></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Finanzplanung im Alter umfasst jedoch mehr als nur die eigene Ruhestandsplanung. Die aktuelle Generation der 55- bis 64-Jährigen gehört zu den Menschen mit dem meisten Vermögen in Deutschland. Mehr als die Hälfte dieser Generation besitzt laut einer Untersuchung des Instituts für Wirtschaft mehr als 241.100 Euro. Einiges davon ist in Immobilien gebunden, anderes in Kapitalanlagen. Heutige Boomer haben eine deutlich höhere Lebenserwartung als die Generationen vor ihnen. Fortschritte bei der medizinischen Versorgung, bessere Arbeitsbedingungen, gesunde Ernährung und eine bewusste Lebensführung tragen dazu bei, dass wir älter werden und länger mobil bleiben. Ein lebenslanges Einkommen schützt, egal wie alt man wird.</span></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Wer kurz vor dem Eintritt in den Ruhestand steht, hat oft einiges für den neuen Lebensabschnitt geplant. Kluge Planung und ein finanzielles Polster helfen dabei, die Pläne in die Tat umzusetzen und trotzdem Flexibilität zu bewahren. Wer eine solide Basis für den Ruhestand möchte, sollte sowohl sicherstellen, dass die laufenden Ausgaben gedeckt sind sowie, dass eine Liquiditätsreserve für unerwartete Ausgaben vorhanden ist. Wenn dann weitere freie Mittel vorhanden sind, können diese für geplante Wünsche, langfristige Anlagen, die Absicherung existenzieller Risiken (Pflege) oder zur Weitergabe an Nachkommen genutzt werden.</span></p>
<p><b>Vererben mit der VermögensPolice</b></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Kurz vor dem Renteneintritt ist auch ein guter Zeitpunkt, sich damit zu beschäftigen, was mit dem eigenen Vermögen nach dem Tod geschehen soll. Gibt es Enkel- oder Patenkinder, möchte man diesen vielleicht Starthilfe ins Berufs- oder Studentenleben geben. Eventuell soll auch ein Verein oder eine Initiative bedacht werden. Die Todesfallleistung aus einer VermögensPolice der Allianz ermöglicht eine steuerlich vorteilhafte Schenkung oder Vererbung. </span></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Zuzahlungen und Entnahmen sind in bestimmten Grenzen während der Laufzeit möglich. Dadurch behält man die Kontrolle über das eingebrachte Kapital und kann flexibel auf Veränderungen während des eigenen Ruhestands reagieren. Außerdem gilt: Während der Vertrags­lauf­zeit sind die Erträge ein­kommen­steuer­frei. Erträge müssen nur bei Entnahmen versteuert werden. Wichtig zu wissen ist: Für die Aus­zahlung an die Begünstigten im Falle des eigenen Todes können auch Steuern anfallen.</span></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Eine VermögensPolice kann als klassische Variante oder als Invest-Variante abgeschlossen werden. Mit der Invest-Variante wird lebenslang an den Kapitalmärkten investiert. </span></p>
<p><b>Moderne Produkte für individuelle Lösungen</b> </p>
<p><span style="font-weight: 400;">Für frei verfügbares Kapitalvermögen gibt es vielseitige Angebote – von sicherheitsorientiert bis chancenreich. Produkte wie die PrivateMarketsPolice ermöglichen, Kapital mit der Allianz in außergewöhnliche Projekte zu investieren, die nicht an der Börse gehandelt werden. So kann das Vermögen gezielt diversifiziert werden, und zwar so, dass man entweder selbst oder die eigenen Erben profitieren.</span></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Die PrivateMarketsPolice bietet Kundinnen und Kunden einen Zugang zu der Wertentwicklung von fünf Anlagestrategien. Dabei stehen zur Wahl: Private Debt Strategy, Private Equity Strategy, Renewables Strategy, Infrastructure Strategy, Future-Focused Strategy. Jede Anlagestrategie setzt sich primär aus verschiedenen, nicht an der Börse gehandelten Vermögenswerten eines bestimmten Segments zusammen, in die Allianz Leben langfristig investiert hat.  </span></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Ab einem Einmal­beitrag von 10.000 Euro kann man gezielt von den Rendite­chancen einer alternativen Anlagestrategie profitieren. Für Privatpersonen ist der Zugang zu diesen Anlagen ansonsten eingeschränkt. Auch hier kann das Vermögen einkommen­steuer­frei vererbt oder bereits zu Leb­zeiten durch Schenkung über­tragen werden. </span></p>
<p><b>Allianz BestAger Finanzierung</b></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Wenn das Kapital in der eigenen Immobilie gebunden ist und es an liquiden Mitteln fehlt – auch dann hat die Allianz eine Lösung: Das BestAger Immobiliendarlehen der Allianz richtet sich speziell an Menschen über 55 Jahren. Diese Finanzierung setzt Kapital frei, zum Beispiel für notwendige Sanierungsmaßnahmen. Wer plant, die Rentenphase im Eigenheim zu verbringen, sollte sich dort auch wohlfühlen und vorhandene Barrieren abbauen. Mit der BestAger Finanzierung können Um- und Anbauten finanziert werden, die es den Menschen ermöglichen, das eigene Heim länger zu genießen &#8211; auch, wenn Pflege nötig wird. </span></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Das Kapital aus der BestAger Finanzierung ist nicht zweckgebunden. Es kann also auch in eine Pflegeversicherung oder eine private Rentenversicherung investiert werden. Oder man erfüllt sich im Alter eigene, lang gehegte Wünsche, wie ein eigenes Wohnmobil, einen Oldtimer, eine Weltreise oder vieles andere mehr. Ein besonderer Vorteil dabei ist, dass die Darlehensnehmenden lediglich den Zinssatz bedienen müssen und die Darlehenstilgung gegebenenfalls den Erben überlassen können. </span><span style="font-weight: 400;"> </span></p>
<p><span style="font-weight: 400;">Eine durchdachte Ruhestandsplanung hilft, frühzeitig finanzielle und persönliche Aspekte des Lebens im Alter zu gestalten. Ob Finanzen, Rentenansprüche, Kapitalanlagen oder Gesundheitsvorsorge – frühzeitige Vorbereitung schafft Klarheit und Stabilität.</span></p>
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<p><strong>Text</strong> <span style="font-weight: 400;">Julia Göbel-Wild und Heike Siegl</span><br /><strong>Illustration</strong> Jans Stein</p>
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