Ein Junge springt von einem Sprungturm in einen SeeEin Junge springt von einem Sprungturm in einen See

08.04.2022

Startklar: Versicherungen für den Neuanfang

Aller Anfang ist schwer. Doch egal ob zu Beginn des Lebens, beim Start in die Berufswelt oder beim Wagnis Eigenheim – die Allianz bietet für alle Lebenslagen den passenden Schutz

Ins Leben starten

Versichert ab dem ersten Tag: Mit der Allianz KinderPolice können Eltern, Großeltern oder Paten den Kapitalaufbau für die Altersvorsorge ihres Nachwuchses frühzeitig starten und so den Grundstein für eine sichere Zukunft des Kindes legen. Dadurch eröffnen sich dank zeitgemäßer Garantien im Laufe der Zeit gute Wertentwicklungschancen. Zusätzlich profitiert das Kind vom Zinseszinseffekt, wodurch das Kapital weiterwächst. 

Das Produkt kann mit ergänzenden Vorsorgebausteinen erweitert werden – zum Beispiel mit einer Beitragsbefreiung für den Fall, dass der versicherte Versorger berufsunfähig wird oder stirbt. Wenn es volljährig ist,  kann das Kind die Versicherung dann bequem übernehmen und die Allianz KinderPolice für sich weiterführen.

Richtig versichert auf die Straße

Das Kraftfahrt-Bundesamt zählte im Jahr 2021 in Deutschland etwa zwei Millionen Fahranfänger zwischen 18 und 24 Jahren. Diese Altersgruppe ist in fast ein Drittel aller Verkehrsunfälle verwickelt – und damit beinahe doppelt so oft wie Autofahrer ab 25 Jahren, wie eine Studie des ADAC ergab. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist deshalb gesetzlich vorgeschrieben. Sie springt ein, wenn der Fahranfänger andere Verkehrsteilnehmer oder fremdes Eigentum schädigt. Zusätzlich kann der Basis-Haftpflichtschutz freiwillig um eine Voll- oder Teilkasko erweitert werden.

Um als Fahranfänger nicht den Höchstsatz zahlen zu müssen, lohnt es sich, vorzuplanen. So können Eltern ihre Kinder über eine Fahrerkreiserweiterung in ihren Vertrag aufnehmen. Wird für das Kind ein zusätzliches Auto gekauft, ist über die Eltern-Kind-Regelung eine Einstufung in SF 1 (anstatt SF 0) möglich. Vielleicht noch ein Spartipp: Wenn ein freier, also nicht genutzter Schadenfreiheitsrabatt vorhanden ist, kann man diesen für das neue Fahrzeug verwenden. Damit starten Fahranfänger in einer höheren Klasse und erhalten bei der Allianz eine günstigere Autoversicherung.

Angstfrei im Job durchstarten 

Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen. Statistisch betrachtet wird jeder vierte Mensch im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Selbst diejenigen, die in einem vermeintlich ungefährlichen Bürojob arbeiten, können etwa aufgrund eines Burn-outs oder eines Rückenleidens berufsunfähig werden. Dann entstehen meist finanzielle Engpässe – die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Und auch Kranken-, Pflege- oder Unfallversicherung können die Einkommensverluste nicht abdecken. Wichtig ist deshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Die BU der Allianz zahlt im Leistungsfall eine monatliche Rente und befreit von den Beiträgen – je nach Tarif auch schon bei längerer Krankschreibung.

Für Berufseinsteiger mit meist noch geringem Einkommen bietet die Allianz die BU StartPolice an. Dabei profitieren sie von niedrigen Beiträgen in den ersten Jahren, bei vollem Berufsunfähigkeitsschutz. Tipp: Wer früh eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, hat in der Regel günstige Beiträge.

Für Selbstständige, Beamte, Ärzte und Angestellte, die ein Jahresentgelt von mehr als 64.000 bis 350.000 Euro brutto (Stand 2022) haben, lohnt sich außerdem schon ab Berufsstart eine Private Krankenversicherung. Privatversicherte profitieren im Vergleich zu Kassenpatienten beispielsweise von höheren Zahnarztleistungen, einer Chefarztbehandlung im Krankenhaus oder einer freien Arztwahl, je nach gewähltem Tarif. Der Gesundheitsschutz kann mit Zusatzbausteinen wie Krankentagegeld und vielem mehr individuell abgerundet werden. Wer sich nicht privat versichern kann oder will, kann mit Zusatzversicherungen die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung aufstocken, zum Beispiel mit einer Zahnzusatzversicherung oder einer Krankenhaus-Zusatzversicherung.

Schutz für Häuslebauer

Ob Hausbau, Sanierung oder Abriss: Bauherren haften für fast alles, was im Zusammenhang mit der Baustelle steht. So sind Sie für die Auswahl des geeigneten Architekten ebenso verantwortlich wie für die Sicherung der Baustelle, für Schäden am Nachbargrundstück oder die Unbeteiligter. Wer Bauarbeiten in Eigenregie durchführt, haftet bei Unfällen der helfenden Personen. Mit der Allianz Bauherren-Haftpflicht sind all diese Gefahren abgesichert – und zwar ab dem Moment, in dem das Grundstück gekauft wird. Jedes Bauvorhaben bekommt dadurch mehr Sicherheit.

Sorgenfrei im Ruhestand

Dank des medizinischen Fortschritts und besserer Lebensbedingungen steigt die Lebenserwartung stetig. Laut UNICEF werden Kinder, die heute in Deutschland zur Welt kommen, durchschnittlich 94,6 Jahre alt. Und das heißt: Eine finanzielle Vorsorge gewinnt mit steigendem Alter an Bedeutung. Denn wer länger lebt, benötigt mehr finanzielle Reserven. Die zu erwartende gesetzliche Rente deckt in der Regel nur einen Teil des im Alter benötigten Einkommens ab. Um finanzielle Lücken zu schließen, gibt es verschiedene Optionen: Riester-Rente, Rürup-Rente oder Private Rentenversicherung. 

Im Ruhestand rückt auch die Leistung der Pflege-Zusatzversicherung in den Fokus, die die gesetzliche Pflegeversicherung ergänzt. Auch hier gilt: Je früher sie abgeschlossen wird, desto niedriger ist der Beitrag.

Text Chelsea Walpert

Foto iStock/Perboge

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